Независимый Финансовый директор

Если Вы занимаетесь бизнесом и хотите развиваться, Вам понадобятся деньги. А деньги есть в банке. Чтобы получить кредит для бизнеса полезно знать по каким правилам эти самые кредиты выдаются.

По опыту собственной работы в банке я знаю, что основная проблема банков — найти хороших заемщиков. Банк зарабатывает на кредитах, поэтому так много рекламы, которая обещает Вам деньги сразу и наличными. Однако не все так просто. Если Вы не хотите платить заоблачные проценты, и Вам нужна приличная сумма на бизнес, а не на физическое лицо, то имеет смысл сделать несколько простых подготовительных шагов, чтобы получить деньги:

1. Быстрее
2. Нужную сумму, а не меньше
3. Дешевле (под меньшую процентную ставку)

Для этого надо стать хорошим заемщиком в глазах банка, то есть привести свои финансы в правильный вид.

 Четыре шага для получения кредита.

Первый шаг. Ваша бухгалтерская отчетность.

• Без убытков. Многие бухгалтера показывают убытки, потому что это самый простой способ  сократить налоги. Посмотрите на это глазами банка: «Раз у них убытки, где они возьмут деньги на возврат кредита и оплату процентов?». Даже если банк понимает, что на самом деле, у Вас убытков нет, он находится под давлением очень жестких норм Центрального банка (ЦБ), который просто обложит банк штрафом за выдачу кредита «ненадежному» заемщику, то есть Вам. Банковская деятельность регулируется гораздо жестче, чем работа простой компании, банки ежедневно (!) отчитываются перед ЦБ по некоторым показателям. Поэтому поручите Вашему бухгалтеру показывать пусть маленькую, но прибыль.
• Чем больше имущества на балансе, тем лучше. Чем ликвиднее и надежнее это имущество – тем лучше. Самое надежное имущество это недвижимость. Самое ликвидное имущество это деньги, ценные бумаги и товары в обороте.
• Долгосрочные пассивы. Самые лучшие пассивы это уставный и добавочный капитал. Если у компании уже есть кредит или заём, то чем позже он должен быть погашен, тем лучше.
• Обороты по расчетному счету. Это очень важный показатель. Банк может дать Вам кредит, если Вы покажете выписку с расчетного счета в другом банке, но если у Вас нет безналичных оборотов, Вам будет очень сложно убедить банк, что Вы сможете вернуть кредит.

Второй шаг. Ищите банк пока не найдете.

Если Вам отказали в одном банке, идите в другой, потом в третий. Ищите банк, который Вас прокредитует, пока не найдете. Банки работают по-разному. Я обычно обзваниваю банков 10-20, назначаю встречи, по 2-3 встречи в день. Прихожу с копиями бухгалтерских документов и сразу веду конкретный разговор. Фирма такая-то, занимается тем-то, вот отчеты. Нужно столько-то денег на такой-то срок, на такие-то цели, вот расчет, вот график погашения кредита и процентов. Такой подход позволяет не только получить кредит, но даже выбрать банк, который предоставит кредит на лучших условиях.

Третий шаг. Берегите Вашу кредитную историю.

Платите проценты и возвращайте кредит строго по графику. Если на 1 день задержать оплату поставщику, скорее всего, на это не обратят внимания. Но банк живет по другим законам и для него даже 1 день задержки играет существенную роль. Поэтому банк обязательно наложит на Вас штраф,  да и отношения испортятся — в следующий раз получить кредит будет сложнее, и проценты будут выше.

Четвертый шаг. Улучшайте показатели.

Каждый следующий бухгалтерский отчет должен быть лучше предыдущего. Банки всегда анализируют отчетность за несколько последних кварталов и смотрят динамику. Поэтому валюта баланса должна увеличиваться, прибыль хоть немного, но расти, обороты по расчетному счету тоже должны увеличиваться.

Уважаемый посетитель!

Мне очень важно знать, какие вопросы Вас волнуют по теме кредитования, потому что я собираю материалы для новых статей. Задавайте мне вопросы в комментариях, я отвечу на каждый вопрос в течение 1-2 х рабочих дней. 

С уважением,

Маргарита Гись